Jeremy, comment décririez-vous votre parcours professionnel et qu'est-ce qui vous a amené à vous spécialiser dans l'optimisation des placements retraite ?
Après avoir débuté ma carrière dans le secteur bancaire, j'ai naturellement évolué vers le courtage en crédit et assurance. Cette expérience m'a permis de constater un véritable besoin sur le marché : celui d'un accompagnement expert et pédagogique dans la préparation de la retraite.
Les questions et inquiétudes de mes clients concernant leur avenir financier m'ont convaincu de me spécialiser exclusivement dans ce domaine. Aujourd'hui, mon cabinet propose une approche globale qui combine conseil stratégique et solutions assurantielles personnalisées. Notre objectif est d'aider nos clients à construire une retraite sereine en optimisant leurs placements et en sécurisant leurs revenus futurs.
Cette spécialisation me permet d'apporter une réelle valeur ajoutée, en alliant expertise technique et accompagnement sur mesure dans un domaine complexe qui impacte directement la qualité de vie de mes clients.
Quel est, selon vous, le plus grand défi auquel font face vos clients lorsqu'ils cherchent à optimiser leurs placements pour la retraite, et comment les aidez-vous à le surmonter ?
Le plus grand défi de mes clients est d'aborder leur fin de carrière de manière stratégique. Ils sont souvent focalisés uniquement sur les aspects financiers, alors que l'optimisation de leurs dernières années d'activité est tout aussi cruciale : choix des trimestres de cotisation, timing idéal pour partir, négociation de leur sortie, rachat de trimestres...
Mon rôle est de les accompagner dans cette réflexion globale, en combinant stratégie de fin de carrière et préparation financière. Nous travaillons ensemble sur un plan d'action qui maximise leurs droits tout en préservant leurs intérêts professionnels. C'est cette vision à 360° qui leur permet d'aborder sereinement leur transition vers la retraite.
Pourriez-vous nous expliquer comment la liberté de choisir les meilleures solutions pour vos clients influe sur votre approche de l'optimisation des placements retraite ?
Le plus grand défi de mes clients est d'aborder leur fin de carrière de manière stratégique. Ils sont souvent focalisés uniquement sur les aspects financiers, alors que l'optimisation de leurs dernières années d'activité est tout aussi cruciale : retraite progressive, rachat de trimestres, date de départ, impact d'une reconversion etc..
À cela s'ajoute un constat fréquent : leurs placements actuels sont souvent catastrophiques car mal compris. Sans vision claire de leur stratégie retraite, ils ont accumulé des solutions inadaptées ou contre-productives.
Mon rôle est de les accompagner dans cette réflexion globale, en combinant stratégie de fin de carrière et préparation financière. Nous travaillons ensemble sur un plan d'action qui maximise leurs droits tout en préservant leurs intérêts professionnels. C'est cette vision à 360° qui leur permet d'aborder sereinement leur transition vers la retraite.
Quelles erreurs courantes observez-vous dans la gestion des retraites qui pourraient être évitées grâce à une meilleure planification et optimisation ?
Je constate deux grandes catégories d'erreurs fréquentes :
D'abord sur la stratégie de fin de carrière, où beaucoup se contentent de viser le taux plein sans réelle réflexion d'ensemble. Cette approche minimaliste fait souvent passer à côté d'opportunités importantes : optimisation des rachats de trimestres, négociation de fin de carrière, ou encore choix du meilleur moment pour partir. Chaque situation mérite une analyse approfondie pour maximiser ses droits.
Ensuite, sur la partie placements, je vois régulièrement des contrats mal optimisés avec des frais excessifs qui plombent la performance, des allocations d'actifs inadaptées au profil de risque, ou encore des supports d'investissement choisis sans cohérence avec l'horizon retraite. Ces erreurs techniques, souvent dues à un manque d'accompagnement, pénalisent significativement le capital final disponible pour la retraite.
En quoi votre formation en gestion de patrimoine et droit du patrimoine influence-t-elle votre méthode pour apporter des solutions à vos clients concernant leurs placements retraite ?
Ma formation me permet d'avoir une approche véritablement globale, ce qui est rare sur le marché. En effet, on trouve généralement soit des spécialistes focalisés uniquement sur les retraites obligatoires, soit des commerciaux centrés sur la vente de produits de capitalisation, soit des conseillers patrimoniaux généralistes qui manquent d'expertise pointue sur les retraites.
J'ai choisi de développer une expertise à 360° qui intègre tous les aspects de la retraite. Si la capitalisation est effectivement importante aujourd'hui, il serait irresponsable d'ignorer l'optimisation des régimes obligatoires pour lesquels mes clients ont cotisé toute leur carrière. C'est justement ma double expertise en retraite obligatoire et en ingénierie patrimoniale qui me permet de construire des stratégies vraiment optimisées, en tirant le meilleur parti de chaque dispositif.
Comment voyez-vous évoluer l'optimisation des placements retraite dans les prochaines années, notamment face aux changements économiques et législatifs ?
Je vois plusieurs évolutions majeures se dessiner dans le paysage de la retraite :
Le marché de la retraite par capitalisation va connaître une transformation significative. L'arrivée de produits plus compétitifs et une concurrence accrue sur les frais vont bénéficier aux épargnants. On observe d'ailleurs une réelle volonté de compréhension de la part du public, même si l'aversion au risque traditionnelle en France et le niveau général de culture financière freinent encore l'émergence d'un modèle par capitalisation vraiment performant.
Le secteur immobilier, historiquement pilier de la retraite des Français, traverse une période de turbulences après des décennies de croissance stable. Cette nouvelle donne oblige à repenser les stratégies d'investissement traditionnelles.
Par ailleurs, face à un système de retraite par répartition sous tension, le gouvernement cherche de nouvelles sources de financement, créant une instabilité réglementaire chronique. Cette situation renforce ma conviction que l'accompagnement pédagogique et le conseil stratégique sont plus essentiels que jamais pour aider mes clients à construire une retraite solide, adaptable aux évolutions futures.
En tant que professionnel axé sur l'écoute et la compréhension, comment adaptez-vous vos conseils et stratégies pour répondre aux besoins spécifiques des entrepreneurs en matière de placement retraite ?
Mon approche est fondée sur une compréhension approfondie de chaque client, bien au-delà du simple profil de risque. Je prends le temps d'explorer leurs projets, leur caractère, leurs aspirations personnelles, car ces éléments sont essentiels pour construire une stratégie vraiment adaptée.
La pédagogie est au cœur de ma méthode, particulièrement sur des aspects techniques comme l'optimisation des sorties de produits. J'ai vu trop de cas où des clients ont été mal conseillés, comme ces transferts systématiques de PERP vers PER qui servaient davantage les intérêts du vendeur que ceux du client. Mon rôle est d'expliquer clairement les enjeux pour permettre des décisions éclairées.
Je privilégie les relations durables avec un accompagnement dans le temps. Les situations évoluent, les réglementations changent, et il est crucial d'adapter régulièrement les stratégies pour garantir leur pertinence sur le long terme. Cette vision long terme me permet d'établir une vraie relation de confiance et d'assurer un suivi optimal des objectifs de mes clients.
Pour plus d'informations : https://impacto-conseil.com/
